Сделки с финансами на покупку автомобилей — Как сэкономить с плохим кредитом

Если вам нужно купить новый автомобиль или грузовик, не сомневайтесь, как вы собираетесь платить за это у вас на уме. Финансирование нового автомобиля или грузовика может быть таким же большим, как выбор самого автомобиля. Для большинства людей оплата наличными за новый автомобиль или грузовик не является вариантом; автокредит — единственная альтернатива. Итак, два больших вопроса: «Какой у меня будет мой ежемесячный платеж? И кто заработает мне деньги?»

Возьмем первый вопрос. Ваш фактический ежемесячный платеж зависит от следующих четырех основных вещей:

Цена автомобиля, первоначальный взнос (если есть), процентная ставка и продолжительность кредита. Но для вашего собственного бюджета вы также должны включать страхование автомобиля, учитывая, что ежемесячные страховые взносы могут существенно увеличить ежемесячные ежемесячные расходы на автомобиль. (Большие транспортные средства и автомобили с избыточной мощностью (например, автомобили с мышцами) имеют тенденцию к более высоким ставкам страхования, чем другие транспортные средства.

Давайте рассмотрим четыре основных пункта, которые будут более подробно определять ваш ежемесячный платеж:

Ценник транспортного средства

Возможно, вы сможете торговать автосалоном по цене наклейки, но кроме этого у вас мало контроля над ценой автомобиля. Цена за ваш новый автомобиль будет взиматься с добавленной стоимости, такой как регистрация, теги и налоги. Они добавляются к цене наклейки до вашего подписания документов. Узнайте, какая общая стоимость автомобиля будет (вы не хотите, чтобы эти вещи были добавлены позже). В любом случае ваш первоначальный взнос должен по крайней мере покрывать эти расходы.

И хорошее правило большой палец — это ограничить расходы на новый автомобиль до двенадцати и пятнадцати процентов от вашего годового чистого дохода. («N и «доход — это ваш». или после налогов. доход.) Убедитесь, что вы не превышаете это, иначе вы, скорее всего, окажетесь в финансовых затруднениях. Учитывайте свой текущий доход и ежемесячные счета, чтобы узнать, что вы действительно можете принести для нового автомобиля. (Извлеките свои общие счета из своего чистого дохода, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.)

Первоначальный платеж

Первоначальный взнос поможет вам оплатить ежемесячные платежи. Хорошая идея — составить первоначальный взнос в размере не менее тысячи долларов. В идеале вы можете достаточно положить достаточно, чтобы заплатить за добавление & # 39; которые обычно добавляются по цене автомобиля, как указано выше. Вам может быть предложено ничего: вариант у дилера, но вы все равно должны что-то положить на машину.

Процентная ставка (будь то дилерская сеть или ваш банк)

Процентная ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашей кредитной истории, которую вы можете контролировать, поддерживая хороший кредит , Единственное исключение — когда у вас мало или нет кредитной истории. Но даже тогда вы все равно можете получить приличную процентную ставку — по простой причине у вас не будет плохой кредитной истории. В любом случае было бы разумно ожидать немного более высокую процентную ставку, чем самые низкие рекламируемые. Поскольку процентные ставки могут быть затронуты множеством вещей, лучше бюджет на несколько выше, чем вы, возможно, надеялись.

Процент может варьироваться от 6 до 9 процентов для банков и до нуля для продвинутых автомобилей дилера. Как дилеры могут предлагать 2% или более низкие процентные ставки? Потому что финансовый отдел в представительствах дает вам возможность заплатить больше за автомобили, проданные по более низким процентным ставкам. Это не только их работа, но и сотрудники финансового отдела работают по поручению. Поэтому они мотивированы, чтобы хорошо выполнять свою работу!

Независимо от того, ожидайте более высокую процентную ставку на подержанный автомобиль — независимо от того, получаете ли вы финансирование через банк или дилер.

Продолжительность погашения займа (количество месяцев для погашения кредита)

. Сколько вы можете заплатить каждый месяц, будет определять размер вашего кредита. Как правило, вы можете раздать кредит на покупку автомобиля в течение 60 месяцев — иногда больше — но ваша процентная ставка будет выше. Типичные кредиты для автомобилей и грузовиков предоставляются в течение 12 месяцев, 24 месяцев, 48 месяцев, 60 месяцев, 66 месяцев и до 72 месяцев. Обычно вы можете выбрать, какой термин вам нужен. Очевидно, чем дольше длится кредит, тем меньше ежемесячный платеж, но чем больше вы будете платить за автомобиль по длительности займа.

Кто возьмет мне деньги? Вот два сценария. Кто из вас?

Сценарий №1: Лучшая ситуация для финансирования новый или подержанный автомобиль должен иметь хороший кредитный рейтинг, подавать наличные деньги на автомобиль и получать кредит через банк по самой низкой процентной ставке.

Сценарий №2: Если вышеизложенная «идеальная ситуация» просто невозможна, возьмите сердце. Скажите, что ваш кредит не очень хорош, поэтому вы должны получить кредит с высоким процентом через автодилера (потому что банки не будут ссужать вам деньги). И не только это, но вы не можете позволить себе авансовый платеж. В довершение всего, вы должны получить 60-месячный или более длительный кредит, чтобы иметь возможность делать ежемесячные платежи.

Сценарий №2 описывает большинство людей. Но не волнуйтесь, есть обманчиво простое решение! Вот он:

. С этой менее желательной ситуацией, все еще возможно, чтобы не переплачивать за ваш автомобиль: Просто делайте дополнительные платежи сейчас! ». Хотя вы, возможно, слышали об этом раньше , ключ здесь состоит в том, чтобы фактически следовать и делать эти дополнительные платежи.

Это не должно быть так сложно, потому что платежи будут относительно небольшими — они распространяются так, как они есть. Таким образом, в итоге можно заплатить чуть больше, чем Сценарий № 1. Единственное предостережение здесь заключается в том, чтобы обеспечить ссуду на покупку автомобиля займом с фиксированной процентной ставкой; а не «с фронтальной загрузкой». («Первый загруженный» кредит имеет большую часть интереса к начальным платежам. Так что погасить его рано, вы не сэкономите деньги.)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *